Je DUO studieschuld verzwijgen? Geen goed idee!

Een huis kopen is een grote stap. Je kijkt naar je inkomen, je spaargeld, je maandelijkse lasten… En vaak heb je een hypotheek nodig om je droomhuis te kunnen betalen. 

Het kan verleidelijk zijn om bij de aanvraag het liefst zo weinig mogelijk lasten te laten zien — bijvoorbeeld door een schuld niet te noemen. Maar het verzwijgen van een schuld — zoals een studieschuld — is een groot risico. 

Waarom telt een studieschuld mee? 

Je hypotheekverstrekker (bank of hypotheekadviseur) kijkt naar of jij de maandelijkse lasten kunt betalen — zowel van je hypotheek als van andere financiële verplichtingen. 

Een studieschuld is ook zo’n verplichting: je staat bij Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) in het rood, en je moet elke maand geld terugbetalen.  

En: ja, de studieschuld telt dus ook mee! 

Nu kun je denken: Ach mijn studieschuld staat niet geregistreerd bij het BKR dus…

Wat gebeurt er als je je studieschuld verzwijgt? 

Hieronder de belangrijkste mogelijke gevolgen

. 

Het is oneerlijk en zelfs strafbaar 

Verzwijgen betekent dat je de geldverstrekker niet vertelt wat je wél verplicht bent te vertellen. Volgens wetgeving ben je als aanvrager verplicht om alle financiële verplichtingen op te geven. Als er dus sprake is van bewust verzwijgen, loopt het de grens over naar fraude. In zo’n geval kan de geldverstrekker harde maatregelen nemen.  

Je hypotheekaanvraag kan later worden afgewezen of zelfs worden teruggevorderd. 

Stel: je vraagt de hypotheek aan, en je geeft niet aan dat je een studieschuld hebt. De bank rekent op basis van géén studieschuld. Later komt de bank erachter (via bankafschriften, DUO-uitdraai of controle). Wat dan? 

• De bank kan je hypotheekaanvraag alsnog afwijzen of aanpassen met het gevolg dat je de woning niet kunt afnemen en je mogelijk een boete moet betalen van 10% van de koopsom.  

• Als je al getekend hebt, kan de hypotheek in één keer opeisbaar worden verklaard. Je moet dan ineens de hypotheek aflossen.   

• Je verliest je recht op regelingen zoals de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en bij een verkoopverlies door de gedwongen verkoop, buiten de boot vallen als blijkt dat je geen open kaart hebt gespeeld.  

Je kunt op een “zwarte lijst” terechtkomen 

Dit is misschien het meest schrikkelijke beeld: je denkt een schuld te verzwijgen omdat je meer wilt lenen, maar je zit later met lange termijn-gevolgen. 

• Wanneer duidelijk wordt dat je onjuiste of onvolledige informatie gaf bij de hypotheekaanvraag, kan je worden geregistreerd in een systeem waar andere geldverstrekkers toegang toe hebben.  

• Een registratie duurt vaak tussen de 6 en 8 jaar. In die tijd kun je geen nieuwe hypotheek krijgen en kun je ook moeilijkheden ondervinden met het aanvragen en verkrijgen van andere financiële producten. 

Je maandlasten zijn mogelijk hoger dan verantwoord 

Verzwijgend van je schuld betekent dat de bank uitgaat van een “te optimistisch” plaatje. Daardoor kan je méér lenen dan eigenlijk verantwoord is. Als het leven dan tegenzit bijvoorbeeld bij verlies van baan, einde relatie, overlijden of rentestijging, loop je groter risico dat je de lasten niet meer kunt dragen.  

Waarom je het toch niet moet doen 

Je leest in de praktijk dat het verzwijgen soms “werkt”: omdat je schuld niet bij het standaard kredietregister Bureau Krediet Registratie (BKR) staat. Dat maakt controle lastiger. 

Maar: 

Het betekent niet dat het legaal ook geldverstrekkers doen onderzoek met en kunnen bankafschriften of een uitdraai van mijn.duo.nl opvragen. Zeker omdat de meeste jonge mensen met een HBO of academische opleiding dit niet zonder DUO kunnen doen.  

Het risico dat je wordt gepakt is dus aanwezig en de gevolgen kunnen dus groot zijn. 

Wat kun je beter doen? 

Hieronder een aantal tips: 

• Wees eerlijk over je studieschuld bij de hypotheekaanvraag. 

• Laat een hypotheekadviseur van Hét Advieskantoor meekijken en bereken wat je écht kunt lenen met je schuld erbij. 

• Als het door je schuld lastig wordt om een groot huis te kopen: kijk naar opties zoals gezamenlijk inkomen, iets kleiner huis, of later kopen. Het is beter om iets realistischer te kopen dan te veel risico te lopen. 

Conclusie 

Verzwijgen van een studieschuld lijkt misschien een snelle route naar een hogere hypotheek.

Maar in werkelijkheid: 

• Je pleegt daardoor fraude of kom je dicht in de buurt. 

• Je loopt kans dat de hypotheekgever later ingrijpt. 

• Je kunt op een zwarte lijst terechtkomen waardoor jij jarenlang geen hypotheek of andere lening kunt krijgen. 

• En je risico op financiële problemen wordt groter. 

Kortom: eerlijk zijn = verstandig. Zeker bij zo’n grote stap als een hypotheek.